余额宝最新收益率出炉，七日年化跌破2%，钱袋子该何去何从？余额宝七日年化跌破2%，钱袋子该何去何从？

余额宝最新七日年化收益率跌破2%，货币类理财收益进入“1时代”，这一变化与市场利率下行趋势一致，也反映出低风险理财收益的整体回落，面对“钱袋子”缩水压力，投资者可根据自身流动性需求，关注银行定期存款、国债、同业存单指数基金等稳健型产品，或通过分散配置平衡收益与风险，避免盲目追求高收益产品。

作为国民级“零钱理财神器”，余额宝的一举一动都牵动着千万用户的心，不少用户发现，余额宝的收益率又“双降”了——不仅七日年化收益率普遍跌破2%，万份收益也降至0.5元以下，这不禁让人疑惑：曾经“余额宝收益跑赢通胀”的时代，真的过去了吗？手里的闲钱，还能不能找到更稳妥的“增值出口”？

余额宝最新收益率：七日年化普遍1.8%-2%，万份收益不足0.5元

根据蚂蚁财富APP最新数据显示（截至2024年6月），余额宝对接的多只货币基金中，七日年化收益率多在1.8%-2%区间波动，部分基金甚至低至1.7%左右，以用户规模较大的“天弘余额宝货币基金”为例，其七日年化收益率已从2023年同期的2.3%左右降至1.85%，万份收益（即持有1万元每天的实际收益）也从0.65元降至0.48元——这意味着，存1万元在余额宝里，每天收益不到5毛钱，一年下来收益约175元，连定期存款的“零头”都比不上。

不仅是余额宝，整个货币基金市场都处于“收益率低谷”，Wind数据显示，截至2024年6月，全市场货币基金平均七日年化收益率约为1.92%,创下近5年新低。

收益率“跌跌不休”背后：三重原因叠加，钱“变便宜”了

余额宝收益率的持续下行，并非偶然，而是多重因素共同作用的结果：

一是市场流动性宽松，“钱多资产少”。 近年来，为支持实体经济发展，央行多次实施降准、降息，市场流动性保持合理充裕，银行间市场资金利率（如SHIBOR、DR007等）持续走低，作为货币基金主要投资标的的银行存款、同业存单等资产收益率也随之下降，货币基金“跟着市场走”，自然难有高收益。

二是基金规模庞大，“船大难掉头”。 余额宝作为全球规模最大的货币基金，规模一度突破1.4万亿元，巨大的规模意味着基金在投资时更倾向于配置高流动性、低风险的资产（如短期存款、国债等），而这些资产的收益率本就较低，难以通过“主动操作”大幅提升整体收益。

三是经济环境变化，“无风险收益”回归理性。 过去几年，在“资产荒”背景下，货币基金凭借“保本、灵活”的特点成为“无风险收益”的代表，但随着经济逐步复苏，市场风险偏好回升，资金会从低风险的货币基金流向收益更高的资产（如债券、股票等），进一步压低货币基金的收益率。

余额宝“不香了”？三类资金仍可“躺平”，三类资金可“另寻出路”

面对余额宝收益率的“缩水”，不少用户开始纠结：到底要不要把钱从余额宝转出来？关键要看资金的“使用场景”和“风险偏好”。

这三类资金，留在余额宝依然“合适”：

短期零钱： 3个月内要用的生活费、备用金等，余额宝的“T+0赎回、实时到账”优势无可替代，虽然收益低，但流动性价值远高于收益本身。
保守型资金： 完全无法承受本金损失风险的用户，货币基金仍是“保本”的最佳选择之一（尽管货币基金不承诺保本，但历史上极少出现亏损）。
新手理财“入门款”： 刚接触理财、不懂复杂产品的用户，可以通过余额宝先熟悉“钱生钱”的概念，积累理财经验。

这三类资金，不妨“另谋高就”：

中长期闲置资金（1年以上不用的钱）： 可以考虑“定期存款+国债+纯债基金”的组合，3年期大额存单利率约2.6%-2.8%，储蓄国债（电子式）年利率约2.5%-2.7%，都比余额宝高；而纯债基金（不投股票，只投债券）长期年化收益约3%-5%，风险略高于货币基金，但波动较小，适合中长期配置。
能接受轻微波动的资金： 如果能承受短期净值波动，可以关注“同业存单指数基金”，这类基金主要投资同业存单，流动性接近货币基金，长期收益略高于余额宝（七日年化约2%-2.5%），但净值会有小幅波动，适合“求稳又想多赚一点”的用户。
追求更高收益的资金（需谨慎）： 如果资金闲置期限较长（3年以上），且风险承受能力较强，可以考虑“固收+”基金（以债券为主，少量配置股票）或指数基金（如沪深300、中证500指数），但需注意：这类产品收益与市场行情挂钩，可能面临亏损风险，不适合“保本”需求强的用户。